Löneväxling

Först behöver du ta reda på om din arbetsgivare erbjuder löneväxling. Du som har en årsinkomst som efter löneväxling överstiger 673 500 kr (2026) kan med fördel löneväxla till pension.

Om du löneväxlar, ersätts en del av din bruttolön med en premie till pensionssparande.

Ett bruttolöneavdrag på 3 000 kr i månaden innebär ca 1 500 kr mindre i utbetald nettolön.

35-åring
Att månadsspara 2 000 kr i 30 år via löneväxling ger dig:
Cirka 11 000 kr mer i pension per månad, vilket motsvarar ett extra pensionskapital vid 65 år om ca: 1 165 000 kr

45-åring
Att månadsspara 3 000 kr i 20 år via löneväxling ger dig:
Cirka 9 500 kr mer i pension per månad, vilket motsvarar ett extra pensionskapital vid 65 år om ca: 985 000 kr

55-åring
Att månadsspara 4 000 kr i 10 år via löneväxling ger dig:
Cirka  5 400 kr mer i pension per månad, vilket motsvarar ett extra pensionskapital vid 65 år om ca: 559 000 kr

Ovanstående beräkningar är exempel. Kontrollera förutsättningar för löneväxling hos din arbetsgivare.

Beräkningsförutsättningar: antagen avkastning 3 %, utbetalningstid 10 år från 65 års ålder. Pensions- och kapitalbeloppet är beräknat utan hänsyn till inflation, avkastningsskatt och försäkringsavgifter.

Skattefördelar
Pensionssparande har en lägre avkastningsskatt. Om du har en lägre marginalskatt när du tar emot pensionen jämfört med vad som gäller när du tar emot lönen, uppstår en ”skattevinst”.

Du får ett extra tillskott
Din arbetsgivare har en lägre kostnad när du löneväxlar jämfört med när du tar ut lön. Denna kostnad är cirka 5,8 procent lägre och hela eller delar av mellanskillnaden läggs till ditt löneväxlingssparande.

Större valfrihet som pensionär
När du löneväxlar förstärker du din pension och har därmed större möjlighet att påverka din situation i samband med pensioneringen. Du kan ta ut pensionen när du vill från 55 års ålder.

Du bestämmer beloppet
Du väljer själv hur mycket du vill spara för framtiden, men din arbetsgivare kan ha bestämt en undre gräns (t.ex. 500 kr) samt att beloppet exempelvis får ändras max en gång per år.

Sluta arbeta tidigare
Du får möjligheten att sluta arbeta tidigare om du förstärker pensionen genom den fördelaktiga avsättningen. Om en löneväxling görs felaktigt, kan det påverka din allmänna pension och andra ersättningar. Vi finns här för att hjälpa dig till rätta och undvika att den situationen uppstår.

Alternativen har blivit färre
Det går inte att pensionsspara privat med avdragsrätt och lägre avkastningsskatt. Det går att spara till pension på annat sätt, men då utan de fördelar som är specifika för löneväxling.